Кредит для малого бизнеса: как получить займ индивидуальному предпринимателю?

3Большинство предпринимателей, прошедших первый этап в развитии своего бизнеса, сталкиваются с проблемой удержания своих позиций на рынке, что становится довольно сложным испытанием для многих. Если обратиться к статистическим данным, то более 30% организаций в области малого бизнеса заканчивает свое существование спустя год после открытия. Одной из наиболее встречающихся причин является нехватка денежных средств на дальнейшее развитие, в результате чего многие из них начинают задумываться о том, как получить кредит для малого бизнеса. Даже несмотря на огромное количество кредитных предложений, не каждый предприниматель может с легкостью сориентироваться в выборе наиболее подходящего варианта.

Стоит заметить, что малый бизнес относится к рискованному сегменту, в результате чего банковские учреждения рассматривают заявки, поступающие от предпринимателей, только спустя 6 месяцев успешного существования организации, а чаще всего это время составляет не меньше 1 года. Несмотря на это, с каждым годом количество займов, выдаваемых предпринимателям, увеличивается, значительная часть которых — это беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Связано это в первую очередь с тем, что сами банки находятся в условиях жесткой конкурентной борьбы и стараются всячески увеличить численность своих клиентов. На сегодня кредитование малого бизнеса является одним из наиболее перспективных направлений.

2Требования, предъявляемые к предпринимателям

Предоставляя возможность представителям малого бизнеса оформить заем, банковские учреждения стараются максимально снизить возможные риски относительно невозврата средств, и первое, на что они обращают внимание при рассмотрении заявки, — это кредитная история собственника организации. Для того чтобы предприниматель гарантированно мог получить кредит для малого бизнеса с выгодными для него условиями, ему необходимо соблюдать платежную дисциплину. Некоторые достаточно крупные банковские учреждения готовы даже снизить процентную ставку и предоставить упрощенную программу тем постоянным клиентам, которые имеют отличную кредитную историю.

Кредитование для малого бизнеса

Сегодня рынок кредитных продуктов предоставляет огромное количество привлекательных программ по предоставлению займов для малого бизнеса. Существует возможность получить кредит на приобретение авто, недвижимого имущества либо оборудования. Как юридические, так и физические лица могут взять и бессрочный, и срочный заем.

На сегодня существует возможность оформить следующие виды кредита:logo2

  1. Заем, предназначенный исключительно на пополнение оборотных средств. Он отличается конкретной целью. Как правило, направить полученные от банковского учреждения средства на оплату за поставляемый товар поставщику. Чаще всего этот вид кредита выбирают предприниматели, собирающиеся открыть еще одну точку для торговли, создать склад в еще одном районе или расширить ассортимент продаваемого товара.potrebitelskiy-kredit-ssamara
  2. Потребительский кредит. Данный вид займа считается самым распространенным, так как предпринимателю предоставляется возможность оформления займа как от представителя малого бизнеса, так и от частного лица. К примеру, взять потребительский кредит для покупки автомобиля будет гораздо выгоднее, нежели брать заем под залог имеющегося оборудования на сумму стоимости авто. Кроме того, если кредит берется частным лицом, количество необходимых документов будет гораздо меньше, чем в случае оформления займа предпринимателем.EK
  3. Экспресс-кредит. Является некой разновидностью потребительского кредита. Для предпринимателя выгода данного вида кредитования заключается в том, что для его оформления не требуется залога, плюс ко всему срок оформления минимальный. Такой кредит для открытия малого бизнеса имеет единственный минус — достаточно высокую ставку, что связано главным образом с тем, что банковские учреждения относят такой заем к рискованному виду._proektnoe_finansirovanie
  4. Проектное финансирование. Прежде чем одобрить данный заем, банк изучает предоставленный предпринимателем бизнес-план компании. Финансирование возможно тогда, когда необходимо приобрести новое оборудование или же расширить производство.
  5. Ипотека коммерческого характера. Это вид кредитования подойдет предпринимателям, которые собираются приобретать склад или офисное помещение для дальнейшего развития бизнеса. В данном случае в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость. Что касается условий кредитования, то срок предоставления достаточно сжатый, а процентная ставка высокая.avtokredit_houm_kredit
  6. Автокредит. Оформить его может предприниматель на приобретение конкретного транспортного средства для нужд организации. Это некая альтернатива покупки авто с помощью лизинга.
  7. Заем индивидуальному предпринимателю. Даже несмотря на сходство с займом для частных лиц в плане сроков и ставок, этот вид кредитования является совершенно другим. Что касается порядка погашения физическими лицами, то они обязаны ежемесячно вносить указанную в договоре сумму денег, которая выделяется из ежемесячного дохода на кредитный счет. Получается, что взятые в долг средства никак не связаны с их доходом. Индивидуальный предприниматель рассчитывает на увеличение дохода своего производства от возврата кредита.

Оформление кредита

creditscoreВ зависимости от вида кредитования, выбранного предпринимателем, количество и перечень документов, необходимых для оформления в каждом отдельном случае, может меняться. Что касается времени оформления, то оно, как правило, составляет 3-15 дней. Представителю малого бизнеса необходимо собрать и предоставить в банк такие документы:

• свидетельство о регистрации;

• заверенный в налоговой финансовый отчет;

• подтверждающий право собственности документ;

• бизнес-план.

Как получить кредит и список необходимых для оформления займа документов, можно узнать в том финансовом учреждении, где он берется. Стоит заметить, что компания, которая планирует оформить заем, должна проработать в сфере малого бизнеса более 3 месяцев и предоставить банковскому учреждению ценное имущество либо недвижимость в залог. Как только все документы собраны и поданы в банковское учреждение, они рассматриваются, анализируются, и уже на основе этого выносится положительное либо отрицательное решение.

Чаще всего процесс выбора наиболее оптимального для организации вида кредитования занимает огромное количество времени, поскольку вариантов сегодня существует достаточно много. В таких случаях иногда выгоднее обратиться в специальную организацию, предоставляющую услуги по подбору подходящего кредитования. И уже тогда, когда выбор будет сделан, можно вплотную заняться подготовкой требуемых документов и бизнес-плана.bgpb_bb_kredit_news

Кредитные программы, предлагаемые банковскими учреждениями на достаточно выгодных условиях, позволяют оформить кредит на открытие малого бизнеса и его последующее развитие. Кроме того, взятый и вовремя погашенный заем позволит в дальнейшем оформить предпринимателю более крупные ссуды с льготными ставками.

Подводя итог, если говорить о кредитовании малого бизнеса на сегодня, рынок, предоставляющий кредитные услуги, постоянно развивается, о чем говорит увеличение количества выдаваемых займов. Хотя стоит заметить, что рынку все же требуется дальнейшее развитие, так как кредит для малого бизнеса позволяет не только расширить или развить деятельность предпринимателю, но и способствует экономическому развитию нашей страны в целом.

Похожие статьи



Буду благодарен, если поделитесь этой статьей в социальных сетях:







Идеи для бизнеса и вдохновляющие истории успеха
Подписаться письмом
  • vk
  • fb
  • ok
  • vk
Facebook
Odnoklassniki
Тут будет любой виджет.
Это тестовый блок.


Рекомендуем: